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Tout savoir sur la SCPI

Dernière mise à jour : 4 mars 2022

Une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) est un placement financier particulier qui se base sur l’acquisition et la gestion d’un patrimoine immobilier locatif. La SCPI permet aux épargnants de bénéficier de tous les avantages du placement dans l’immobilier locatif, sans en subir les inconvénients.


Voici un schéma qui explique le fonctionnement d’une SCPI :

La SCPI constitue ainsi un patrimoine diversifié à la fois au niveau géographique, mais aussi au niveau de la typologie des immeubles, des locataires et des secteurs d’activités de ces derniers (grande distribution, bureau, logistique, hôtellerie, énergie, etc.)

A partir d’une centaine d’euros, l’investissement en SCPI est une solution accessible et vous permet donc en tant qu’épargnant de diversifier vos investissements et d’accéder au marché immobilier tertiaire professionnel ou résidentiel.


Si vous souhaitez investir en SCPI, plusieurs options s’offrent à vous :


Vous pouvez acheter vos parts comptant. Pour cela, il est important de posséder un capital disponible (montant conseillé à partir de 5 000€ en fonction des SCPI). Par ce mode d’acquisition, vous disposerez d’un revenu complémentaire tous les mois ou tous les trimestres.


A l’inverse, vous pouvez aussi acheter vos parts à crédit. Ici, vous pouvez acquérir des parts en SCPI sans pour autant disposer d’un capital disponible conséquent. (Apport de 15 à 20%). De telle manière, en souscrivant un crédit pour financer des parts de SCPI, vous profitez du levier de l'emprunt et du différentiel entre le taux significatif de rendement des SCPI et d’un coût de crédit bas.


Vous avez également la possibilité d’investir en SCPI via votre assurance-vie (voir article sur l’assurance en vie). De cette manière, votre fiscalité sera d’autant plus avantageuse sous condition bien sûr que les revenus et les plus-values perçues grâce aux SCPI soient réinvestis dans ce contrat. Sachez qu’en cas de retrait total ou partiel avant 8 ans, les gains seront taxables.

Exemple : si votre contrat a plus de 8 ans, les gains sont taxés à hauteur de 7,5 % mais bénéficient d'un abattement de 4 600€ sur les plus values (célibataire) et 9 200€ (couple).


Enfin, vous pouvez opter pour le Plan d’Epargne Immobilier. Avec cette solution d’épargne immobilière, vos investissements sont réguliers et s'adaptent à votre capacité à épargner. Le montant minimum d’investissement est généralement à partir de 50€/mois.


Il existe différentes typologies de SCPI :

- SCPI de rendement :

Il s’agit d’acquérir des parts du patrimoine immobilier. Le revenu locatif potentiel est issu des loyers provenant des immeubles détenus par la société de gestion. Il est composé d’immobilier professionnel ce qui comprend des bureaux, des entrepôts, des locaux commerciaux ou d’activités, ou d’immobilier résidentiel.


- SCPI de défiscalisation :

Il s’agit d’un produit financier qui permet de bénéficier d’avantages fiscaux intéressantes. Ici, c’est un investissement dans un patrimoine immobilier résidentiel, neuf ou rénové en métropole ou dans les DOM-TOM. En effet, en souscrivant dans de l’immobilier d’habitation neuf, et sous certaines conditions, vous pouvez bénéficier d’avantages fiscaux rattachés à différentes lois de défiscalisation, tel que la loi PINEL par exemple. (voir article).


Si vous souhaitez en savoir plus, je serais ravi de vous accompagner et de vous faire vivre ma démarche patrimoniale. Vous pouvez me contacter par mail : benjaminmoalic@aol.com

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Sources : Capital et Selectra

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