Avant de rentrer dans le vif du sujet, il est important de rappeler ce qu’est l’assurance vie.
Il s’agit d’un placement financier qui vous permet à vous, souscripteur de bénéficier d’un cadre fiscal et juridique avantageux. Avez-vous déjà songé à vous ouvrir une assurance vie ? Sachez que c’est l’épargne la plus appréciée des français.
Comme vous le verrez sur le schéma ci-dessous, son fonctionnement est très simple.
C’est l’une des solutions financières les plus pertinentes car elle présente de nombreux avantages que nous vous détaillons ci-dessous :
L’assurance vie possède en moyenne un bon taux de rendement
Contrairement au Livret A, PEL ou autres, l’assurance vie reste un placement attractif. Les contrats sont propres à chaque établissement. Les taux de fonds euros peuvent varier d’un contrat à un autre mais voici la rentabilité moyenne des fonds sur les périodes 3, 5 et 8 ans.
Permet de désigner un bénéficiaire
En cas de décès, la personne assurée peut désigner librement les bénéficiaires. Ils peuvent donc faire partie ou non de votre famille. Cependant, il ne faut pas faire d’atteinte à la réserve héréditaire des héritiers réservataires.
Pas de durée de vie
L’assurance vie est à la fois un placement et une assurance viagère qui ne possède donc pas de date de fin avant le décès de l’assuré. Son intemporalité permet de constituer des projets divers quelque soit votre âge au moment de la souscription. Vous pouvez souscrire cette épargne pour le financement des études pour vos enfants, la préparation à la retraite et bien d’autres. Il n’a vraiment aucune destination particulière. Vous êtes libre de vos choix.
Capital disponible
Quand vous en ressentez le besoin, vous avez la possibilité de retirer tout ou une partie de votre capital. Cependant, en cas de rachat total ou partiel avant 8 ans de détention, vous serez imposable sur les plus-values et intérêts gagnés.
Avantage fiscal durant la vie
Avant d’utiliser une partie de son épargne et effectuer un rachat, il est préférable d’attendre 8 ans pour éviter toute fiscalité. Cette période peut vous sembler longue mais regardez les avantages fiscaux auxquels vous pourriez bénéficier :
Exemple : en cas de rachat durant votre vie, si vous êtes célibataire, vous pouvez atteindre 4600€ d’abattement par an sur les plus-values, et 9200€ si vous êtes en couple mariés ou pacsés.
Avantages fiscaux en cas de décès
L’assurance vie possède également un cadre très avantageux pour optimiser sa transmission, l’argent détenu au sein de ce support n’est pas intégré à la masse successorale, de plus on retrouve deux notions d’abattements.
Exemple 1 : 152 500€ d’abattement pour l’ensemble des versements effectués avant 70 ans par bénéficiaire.
Exemple 2 : 30 500€ d’abattement pour l’ensemble des versements effectués après 70 ans par contrat.
Je serais ravi de vous accompagner dans cette démarche pour la souscription d'une assurance vie. Vous pouvez me contacter par mail : benjaminmoalic@aol.com
Sources : CielEden
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